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柜面洗錢風(fēng)險防范課程

【課程對象】銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點主管、柜面、廳堂等業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

【課程大綱】
一、銀行分支機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)與反洗錢監(jiān)管處罰案例
1、分支機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)
2、近年來反洗錢監(jiān)管處罰統(tǒng)計數(shù)據(jù)
3、銀行機(jī)構(gòu)主要違規(guī)事由
4、違規(guī)處罰規(guī)定
【案例1】某銀行因非法集資詐騙案件“以案倒查”被處罰
5、反洗錢3大核心義務(wù)（識別、保存、報告）之間的關(guān)系

二、客戶身份識別、客戶盡職調(diào)查的合規(guī)履職要點和監(jiān)管處罰案例分析
1、2007-2銀令《識保辦法》主要內(nèi)容與常見履職問題
2、2017-117銀發(fā)、2017-235銀發(fā)、2018-164銀發(fā)等文件重點內(nèi)容解讀
3、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的主要違規(guī)情形
【案例2】某銀行因未按規(guī)定開展客戶身份初次識別義務(wù)違規(guī)處罰案例
【案例3】某銀行因未按規(guī)定開展客戶身份持續(xù)識別義務(wù)違規(guī)處罰案例
【案例4】某銀行因未按規(guī)定開展客戶身份重新識別義務(wù)違規(guī)處罰案例
【案例5】某銀行因“為身份不明的客戶提供服務(wù)”被處罰案例
【案例6】某銀行因未按規(guī)定開展對高風(fēng)險客戶的強(qiáng)化識別義務(wù)違規(guī)處罰案例
4、2022-1銀令《調(diào)保辦法》重點內(nèi)容解讀與履職要求

三、初次盡調(diào)的風(fēng)控措施與案例分析
1、初次盡調(diào)重點防范的4個主要問題
2、初次盡調(diào)的4個環(huán)節(jié)
3、人證一致性識別方法
【案例7】央視報道：銀行柜面存在冒名開戶漏洞
【案例8】視頻案例：某銀行堵截客戶冒名開戶案例
4、常見各類證件的真假和有效性識別方法
【案例9】某客戶持偽造非居民身份證開戶案例
5、個人、單位客戶身份信息登記的主要問題
6、單位客戶“受益所有人“的識別方法
【案例10】某銀行未識別單位客戶受益所有人被處罰案例
7、一次性業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險防范

四、存續(xù)盡調(diào)的要求和實踐措施
1、存續(xù)盡調(diào)的規(guī)定
【案例11】客戶存續(xù)期間異常情形示例
2、空殼公司特點與盡調(diào)方法
【案例12】某銀行通過人工分析和信息系統(tǒng)篩選出的空殼公司特征
3、涉及查凍扣客戶重新盡調(diào)措施

五、客戶風(fēng)險等級劃分與管理
1、構(gòu)建有效的風(fēng)險指標(biāo)體系
2、客戶風(fēng)險評級流程
3、定期審核的時效性
【案例13】某銀行未有效劃分和及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級被處罰案例
4、風(fēng)險評級結(jié)果的運用

六、高風(fēng)險客戶的管控與強(qiáng)化盡調(diào)措施
1、高風(fēng)險客戶強(qiáng)化盡調(diào)的法規(guī)要求
2、高風(fēng)險行業(yè)和職業(yè)類別
3、直接定義為高風(fēng)險的情形
4、高風(fēng)險客戶的風(fēng)險管控措施
【案例14】某銀行未有效管控高風(fēng)險客戶的洗錢風(fēng)險被處罰案例
5、高風(fēng)險客戶的強(qiáng)化盡調(diào)措施
6、客戶盡職調(diào)查實用工具

七、上游犯罪與洗錢犯罪案例分析
1、【案例15】涉嫌毒品交易洗錢案例
2、【案例16】涉嫌走私交易洗錢案例
3、【案例17】涉嫌貪污受賄洗錢案例
4、【案例18】涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案例
5、【案例19】涉嫌電信詐騙洗錢案例

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