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金融場(chǎng)景生態(tài)圈打造

課程背景：
數(shù)字化轉(zhuǎn)型為零售銀行輕資本運(yùn)營(yíng)奠定了理論基礎(chǔ)，數(shù)字化技術(shù)為零售銀行降低成本、提高利潤(rùn)創(chuàng)造了條件。
如何提高員工特別是管理干部對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知？
如何讓經(jīng)營(yíng)單位樹(shù)立以創(chuàng)利為核心的經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略？
如何讓經(jīng)營(yíng)單位通過(guò)高效運(yùn)用數(shù)字化工具走上低資本消耗、低成本擴(kuò)張的綠色發(fā)展道路？成為零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐過(guò)程中面臨的重要課題。

課程大綱：
第一部分：零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)代背景
一、傳統(tǒng)銀行的困境
1、客戶(hù)結(jié)構(gòu)盤(pán)點(diǎn)
1）倒金字塔式的客群老齡化；
2）現(xiàn)有營(yíng)銷(xiāo)方式難以觸達(dá)年輕客戶(hù)；
2、營(yíng)銷(xiāo)方式剖析
1）廳堂營(yíng)銷(xiāo)
2）電話/短信營(yíng)銷(xiāo)
3）社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)
4）沙龍營(yíng)銷(xiāo)
3、客戶(hù)行為習(xí)慣的變遷
1）選擇銀行的方式
2）監(jiān)管政策的影響
4、經(jīng)營(yíng)管理的重構(gòu)
1）員工培養(yǎng)策略
2）過(guò)程管理重構(gòu)

二、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)的實(shí)踐成果
1、業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)化
1）理財(cái)銷(xiāo)售；
2）基金銷(xiāo)售；
3）保險(xiǎn)銷(xiāo)售；
4）信用卡營(yíng)銷(xiāo)；
5）AUM綜合提升。
2、數(shù)字資產(chǎn)
1）粉絲量
2）閱讀量
3）社群量

三、零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要挑戰(zhàn)
1、員工特別是管理人員對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知度；
2、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和方法手段；
3、如何招聘、培養(yǎng)和保留數(shù)字化人才，落實(shí)零售營(yíng)銷(xiāo)條線的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；
4、如何通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型追尋新的收入來(lái)源、新的產(chǎn)品和服務(wù)，新的客戶(hù)體驗(yàn)和新的價(jià)值；

四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前提：認(rèn)知轉(zhuǎn)型
1、戰(zhàn)略層的認(rèn)知；
2、科技層的認(rèn)知；
3、業(yè)務(wù)層的認(rèn)知。

第二部分：零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的解決方案
一、數(shù)字化技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施：
1、賬戶(hù)；
2、支付；
3、客戶(hù)資產(chǎn)；
4、貸款。

二、傳統(tǒng)模式與數(shù)字金融模式的區(qū)別：
1、客戶(hù)身份識(shí)別；
2、風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估；
3、資金流向監(jiān)控；
4、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑：四個(gè)重構(gòu)
1、重構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理
2、重構(gòu)客戶(hù)運(yùn)營(yíng)
3、重構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯
4、重構(gòu)展業(yè)模式

第三部分：打造零售銀行數(shù)字化獲客生態(tài)圈
一、場(chǎng)景金融（線上）
（一）線上場(chǎng)景金融生態(tài)圈業(yè)務(wù)邏輯
（二）線上消費(fèi)金融實(shí)際案例
1、京東金融金條資金端項(xiàng)目；
2、福田汽車(chē)存量按揭客戶(hù)線上信用貸項(xiàng)目；
3、ETCP停車(chē)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)權(quán)人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目；
（三）線上二類(lèi)賬戶(hù)及線上分期業(yè)務(wù)實(shí)際案例
1、眾信旅游二類(lèi)賬戶(hù)輸出及線上信用卡分期項(xiàng)目；
2、天金所二類(lèi)賬戶(hù)輸出項(xiàng)目；

二、流量金融（線上）
（一）什么是流量營(yíng)銷(xiāo)
（二）為什么要做流量營(yíng)銷(xiāo)
（三）監(jiān)管政策解讀
1、存款新規(guī)的解讀；
2、互聯(lián)網(wǎng)存款對(duì)客戶(hù)的影響；
3、存款新規(guī)對(duì)銀行的影響；
4、目前的應(yīng)對(duì)方式是否有效； 
5、銀行互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的出路在哪里。
（四）總行級(jí)零售戰(zhàn)略解讀
1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為各大銀行總行級(jí)戰(zhàn)略共識(shí)；
2、數(shù)字化轉(zhuǎn)型=工具30%+運(yùn)營(yíng)70%；
3、數(shù)字化轉(zhuǎn)型勝任數(shù)字模型；
4、分、支行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑；
（五）流量營(yíng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的區(qū)別
1、地域范圍：突破周邊2公里的地域限制
2、時(shí)間范圍：突破朝九晚五的營(yíng)業(yè)時(shí)間限制
3、交互方式：高效的批量交互方式
4、客戶(hù)狀態(tài)：由被營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)為主動(dòng)咨詢(xún)
5、員工狀態(tài)：由推銷(xiāo)員轉(zhuǎn)為專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)
6、業(yè)績(jī)指標(biāo)：實(shí)現(xiàn)自然增長(zhǎng)
（六）流量營(yíng)銷(xiāo)的成果
1、業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)化；
2、數(shù)字資產(chǎn)；
3、閱讀數(shù)據(jù)；
4、解鎖商圈；
（七）如何從0開(kāi)始做流量營(yíng)銷(xiāo)
1、銀行私域流量與其他行業(yè)的四大差異：
客群的匹配性；
產(chǎn)品的特殊性；
內(nèi)容的合規(guī)性；  
流程的復(fù)雜性。
2、自建私域流量的注意事項(xiàng)：
選對(duì)平臺(tái)；
選對(duì)主題；
內(nèi)容合規(guī)；
強(qiáng)化交互；
流程便捷。
3、行業(yè)對(duì)標(biāo)分析
銀行同業(yè)對(duì)標(biāo)分析：招商銀行
異業(yè)對(duì)標(biāo)分析：寶島眼鏡
4、推動(dòng)步驟
1、定位（人設(shè)、內(nèi)容、客群）；
2、流量矩陣建設(shè)；
3、專(zhuān)業(yè)內(nèi)容持續(xù)輸出；
4、社群運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)化提升；
5、推動(dòng)流程。

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