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第一還款來(lái)源分析

課程背景：
貸中審查中，第一還款來(lái)源分析具有重要地位。
還款來(lái)源重第一、現(xiàn)金流量要預(yù)計(jì)；
貸中審查時(shí)，專職審批人需要重點(diǎn)評(píng)判第一還款來(lái)源，從多角度評(píng)價(jià)第一還款來(lái)源的可靠性、充足性和可控性。重點(diǎn)在于以下問(wèn)題：
客戶是否具備良好的還款意愿？
客戶第一還款來(lái)源是否能夠足值覆蓋貸款本息和費(fèi)用？
如何監(jiān)督控制第一還款來(lái)源？
貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，還款來(lái)源是否可快速實(shí)現(xiàn)？

課程目的：
本課程講以知識(shí)講解、案例分析，充分列舉第一還款來(lái)源可靠性、充足性、可控性涉及的知識(shí)點(diǎn)，幫助貸中審查崗提升審查效率，提高判斷的準(zhǔn)確性。

授課對(duì)象：銀行行長(zhǎng)、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等。

課程大綱/要點(diǎn)：
開(kāi)篇案例：股東、并表、監(jiān)控、還款來(lái)源的抉擇？

第一章、第一還款來(lái)源的重要性
一、還款來(lái)源重第一
（一）現(xiàn)金流是第一還款來(lái)源
（二）經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是第一重要的還款來(lái)源
（三）經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是第一有保障的還款來(lái)源
二、重視第一還款來(lái)源理念的意義
（一）提升銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平
（二）促進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新
（三）提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

第二章、客戶誠(chéng)信審查
一、客戶誠(chéng)信的意義
二、客戶信用評(píng)級(jí)的適用范圍及局限性

第三章、授信金額的合理性
一、測(cè)算資金需求量
（一）流動(dòng)資金需求量測(cè)算
1、擴(kuò)大指標(biāo)法
（1）擴(kuò)大指標(biāo)法的使用范圍
（2）擴(kuò)大指標(biāo)法的假設(shè)前提
（3）銷售收入增長(zhǎng)依據(jù)
（4）計(jì)算結(jié)果的修正
2、分項(xiàng)詳估法
3、生產(chǎn)性企業(yè)流動(dòng)資金需求量的測(cè)算方法
（二）固定資產(chǎn)項(xiàng)目的資金需求量
1、同類項(xiàng)目比較
2、項(xiàng)目評(píng)估
二、測(cè)算借款人的承貸能力
（一）一般生產(chǎn)性企業(yè)的承貸能力
1、風(fēng)險(xiǎn)限額法
2、局限性
（二）壟斷性企業(yè)承貸能力的快速判斷
1、財(cái)務(wù)費(fèi)用限制法
（1）實(shí)例
（2）局限性
2、總收入擴(kuò)大法
（1）實(shí)例
（2）局限性
（三）貿(mào)易企業(yè)的承貸能力測(cè)算
1、貿(mào)易企業(yè)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
（1）代理業(yè)務(wù)
（2）自營(yíng)業(yè)務(wù)
2、保證金來(lái)源
3、外貿(mào)企業(yè)授信控制量計(jì)算

第四章、判斷第一還款來(lái)源的充足性
一、分析借款人的償債能力
（一）償債能力分析
（二）利潤(rùn)與現(xiàn)金流比較分析
（三）自由現(xiàn)金流
1、概念
2、自由現(xiàn)金流與經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量的比較
（四）借款人近三年現(xiàn)金流量
1、現(xiàn)金運(yùn)用分析
2、還款現(xiàn)金來(lái)源分析
3、現(xiàn)金流量表的粉飾問(wèn)題
（五）籌資現(xiàn)金流入的可能性
1、銀行貸款
2、資本市場(chǎng)籌資
3、股東資本金或增資
（六）投資現(xiàn)金流入的可能性
1、投資分紅
2、資產(chǎn)變現(xiàn)
二、判斷現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)的合理性
（一）現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)的重要性
（二）現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)的主要方法
1、假設(shè)預(yù)測(cè)法
2、預(yù)算預(yù)測(cè)法
（三）現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)的基本要點(diǎn)
1、以過(guò)去為基礎(chǔ)的預(yù)測(cè)
2、預(yù)測(cè)參數(shù)的合理性
3、區(qū)別短期和長(zhǎng)期現(xiàn)金流預(yù)測(cè)
（四）評(píng)判現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)的合理性
1、必須回答的五個(gè)問(wèn)題
2、影響現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)的十個(gè)變量

第五章、判斷第一還款來(lái)源的可控性
一、貸款的還款來(lái)源分析
（一）是否自我清償?shù)倪€款來(lái)源分析
（二）不同客戶特點(diǎn)的還款來(lái)源分析
（三）不同授信產(chǎn)品的還款來(lái)源分析
二、控制第一還款來(lái)源的措施
（一）合理定位、抓住源頭
案例：
（二）限制流向、控制流程
案例：
常用的十一條控制現(xiàn)金流方法
（三）實(shí)時(shí)監(jiān)控、確保還款
案例
附：快速判斷口訣

第一還款來(lái)源分析