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行業(yè)前景分析培訓

課程背景：
行業(yè)分析是銀行對公信貸的基礎工作。
做行業(yè)分析的常規(guī)邏輯是先確定宏觀經濟分析基礎，評判區(qū)域產業(yè)結構現狀，重點進行特定區(qū)域特定行業(yè)的現狀、及前景進行充分分析，終歸于若干產品的市場前景并指向特定的若干客戶。這是銀行明確戰(zhàn)略方向、制定信貸政策、設置新增投入及設計風控重點的基礎工作。
本課程從撰寫一份完整行業(yè)分析報告主要章節(jié)的角度，按照基礎宏觀分析、區(qū)域產業(yè)現狀分析、行業(yè)發(fā)展前景分析、產品市場分析的步驟，對涉及的各類經濟理論、國家政策、分析工具運用技巧等進行了深入淺出的講解。并按照銀行的需求，運用可復制的分析邏輯和方法，展示了對目標區(qū)域、目標行業(yè)的市場前景展開綜合分析。

課程目的：
本課程有以下兩個教學目的：
1、從綜合視角把宏觀環(huán)境、區(qū)域分析、行業(yè)分析、產品市場分析涉及的常用經濟理論梳理一遍，教會客戶經理讀懂宏觀經濟報告，正確理解或推測支付已采取或將采取的各類財政政策及貨幣政策。
2、詳細講解各類行業(yè)分析工具的運用技巧及局限性，案例分析、課堂練習，培養(yǎng)客戶經理隨時展開行業(yè)分析的能力。

授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經理、風險經理等。

課程大綱/要點：
導言：我們的目標只是行業(yè)前景分析，為什么要從宏觀經濟起步
1、宏觀經濟分析是一切經濟分析的基礎
題目就是觀點，宏觀經濟分析看似高深，其實并不困難，是我們每個財經類大學畢業(yè)生都能夠輕松掌握的。目前國家統(tǒng)計局每月定期公開發(fā)布全套國民經濟數據，我們只需撿回大學里學過的基礎經濟理論就可以輕松地對宏觀經濟環(huán)境、區(qū)域產業(yè)結構、行業(yè)發(fā)展前景、乃至產品市場進行分析評判。
2、進行外部環(huán)境分析需要自己具有足夠的理解能力
“由宏觀到區(qū)域、由行業(yè)到企業(yè)”是任何一個進行客戶外部環(huán)境分析的完整步驟，本課程側重的是“由行業(yè)到企業(yè)”，但需應用大量宏觀、區(qū)域的政策、數據、觀點。目前，不論是宏觀、區(qū)域、行業(yè)、產品方面都有足夠政策解讀、數據分析和專家觀點可以直接引用，但其實魚龍混雜、良莠不齊、互相矛盾。我們需要“知其然更知其所以然”，這樣我們才能評判哪些信息、觀點是我們適用的。
觀點：中國正走在一條前無古人的道路上，而且已經摸不到石頭了，所以我們不適宜簡單地套用任何一個經濟學理論。

第一章 宏觀經濟分析主要指標及理論簡介
任何行業(yè)前景分析的第一步都是從宏觀分析，但我們的目的是簡單評判宏觀經濟狀態(tài)，為后續(xù)行業(yè)前景分析提供方向性分析。其實宏觀經濟分析涉及的基礎經濟邏輯是很淺顯的，其中涉及的數據是國家統(tǒng)計局定期公布的。排除畏難情緒后，這是每個客戶經理都可以獨立進行的。
（一）宏觀經濟分析的主要指標及理論簡述
宏觀分析可簡可繁，我們這里只講簡單的分析邏輯，那就是利用常見的宏觀經濟指標看看我們國家的宏觀經濟下一步會如何。
1、GDP：基礎的經濟學
2、CPI與PPI：目前顯眼的“剪刀差”
3、失業(yè)率：維持長期低失業(yè)率的多重含義
4、國際收支：常年順差背后的經濟及國際政治背景
5、貨幣供應量：貨幣供應量調整的三年小周期
6、經濟周期：我們其實一直處于“N期疊加”的經濟形態(tài)
7、其他常用宏觀經濟指標及經濟理論簡述；
8、綜合運用分析：如何運用上述知識解讀中國的年度經濟發(fā)展報告
（二）中國國家發(fā)展戰(zhàn)略對宏觀經濟的影響回顧
簡述一下我們以前怎么摸石頭的，以及我們?yōu)槭裁船F在摸不到石頭啦？
1、中國發(fā)展戰(zhàn)略上的幾個轉變
2、中國產業(yè)結構調整的影響分析
3、中國貨幣政策調整的影響分析
4、中國財政政策調整的影響分析
5、綜合運用分析：如何運用前述知識解讀中國“十四五”期間的重點任務
（三）案例分析：下列行業(yè)在國家產業(yè)政策中的前景
利用前述若干結論，看看這些行業(yè)的發(fā)展前景
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內先進制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶

第二章  區(qū)域經濟分析思路及理論簡介
宏觀經濟及區(qū)域環(huán)境是我們分析行業(yè)前景的前提之一，我們做行業(yè)分析報告的第二部需要簡要分析區(qū)域經濟現狀。這里無非是解決三個問題：一是區(qū)域的經濟發(fā)展是否有足夠的資源基礎；二是區(qū)域的經濟發(fā)展是否有環(huán)境支持；三是區(qū)域有無有潛力的產業(yè)布局。
（一）區(qū)域環(huán)境的基礎分析
1、區(qū)域經濟環(huán)境影響因素
2、區(qū)域經濟政策的選擇
（二）區(qū)域產業(yè)布局的基礎分析
1、區(qū)域產業(yè)布局的特點分析
2、信貸客戶區(qū)位選擇的合理性判斷
（三）區(qū)域產業(yè)結構演變評價
1、區(qū)域主導產業(yè)的識別與特點分析
2、區(qū)域產業(yè)的演變歷史
3、區(qū)域產業(yè)集群的優(yōu)勢分析
（四）PEST綜合分析法簡述
1、政治法律、經濟環(huán)境、社會人文、技術環(huán)境構成區(qū)域分析的四大核心
2、PEST分析法的適用范圍及局限性
（五）討論或案例：著名的行業(yè)聚集和產業(yè)集群是如何形成的。
（六）討論或案例：高度依賴區(qū)域經濟環(huán)境的行業(yè)
PEST分析法是可簡可繁的方法，我們用PEST分析法的主邏輯，簡述一下目標行業(yè)與區(qū)域環(huán)境之間依賴關系。
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內先進制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶

第三章 行業(yè)發(fā)展前景分析
這是本課程的重要的內容，我們的目標是找到區(qū)域內符合銀行標準的行業(yè)，判斷行業(yè)發(fā)展的未來，撰寫一份合格的區(qū)域行業(yè)發(fā)展前景分析報告。
（一）尋找行業(yè)的主要特征
1、行業(yè)受政策支持或政府管制；
2、行業(yè)的生產要素特征
3、行業(yè)的市場結構
4、行業(yè)的產品結構
5、行業(yè)的其他特征
6、案例，尋找目標行業(yè)的主要特征
前述技巧均可以用于勾畫目標行業(yè)的主要特征
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內先進制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶
（二）如何分析行業(yè)發(fā)展現狀
1、行業(yè)信貸質量
2、行業(yè)經濟指標及技術狀況分析
3、行業(yè)規(guī)模效益分析
4、行業(yè)集中度分析
5、行業(yè)所處產業(yè)鏈分析
（三）如何分析行業(yè)發(fā)展前景
1、從行業(yè)要素看行業(yè)發(fā)展前景
2、行業(yè)生命周期分析
（四）分析行業(yè)競爭結構主要工具
1、波特模型與SWOT矩陣的介紹
2、用波特模型與SWOT矩陣進行行業(yè)分析的步驟
3、市場競爭結構的主要作用力及優(yōu)劣勢的變動趨勢分析
4、利用波特模型于SWOT矩陣的分析結果判斷企業(yè)的競爭能力
5、比較波特模型與SWOT矩陣分析法的區(qū)別及局限性
（五）運用成功關鍵要素分析法分析行業(yè)
1、行業(yè)成功關鍵因素分析方法
2、根據行業(yè)關鍵成功因素分析結果判斷客戶的經營風險
行業(yè)成功關鍵要素往往就是行業(yè)的共同風險，我們逐一對下列行業(yè)的共同風險展開分析。
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內先進制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶
（六）分組案例練習：若干熱門行業(yè)的波特模型五力分析及SWOT分析。
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內先進制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶

第四章  由行業(yè)、產品看企業(yè)的快速判斷
我們撰寫行業(yè)分析報表的目的是分析企業(yè)，所以，我們的行業(yè)分析報告終要歸結于特定的若干企業(yè)，并以具體的企業(yè)做為行業(yè)分析報告的結尾。本章重點講授如何運用前述知識點分析評判特定企業(yè)的行業(yè)、產品市場競爭力。
（一）結合行業(yè)特點看企業(yè)
本節(jié)回顧一下各類行業(yè)分析方法，并點評一下對目前企業(yè)展開行業(yè)前景分析的快捷技巧。
1、成功要素分析法
2、行業(yè)內企業(yè)的關鍵風險點
3、行業(yè)龍頭地位變化趨勢分析
4、從企業(yè)所處產業(yè)鏈位置看信貸風險
5、從企業(yè)核心能力變化對行業(yè)的適應性看企業(yè)
（二）分析產品特性看企業(yè)
本節(jié)講述運用產品分析方法評判特定企業(yè)核心競爭力的快捷技巧。
1、由關鍵成本看企業(yè)核心競爭力
2、由品牌價值評判企業(yè)
3、由產品差異化評判企業(yè)
4、由技術成熟度評判企業(yè)的信貸風險
5、結合產品生命周期看信貸風險
6、運用波士頓矩陣看企業(yè)的產品組合分析；
（三）集團客戶分析
1、集團客戶管理的四大難點；
2、融資總量難控：集團客戶授信額度計算及額度管理
3、資金流向難尋：集團客戶的授信用途管理
4、經營狀況難辨：集團客戶的關聯交易識別
5、多元協(xié)同難明：集團客戶多元化經營的戰(zhàn)略分析
（四）小微企業(yè)分析
1、小微企業(yè)的主要風險點及普惠金融難點
2、建行普惠金融的巨大成就及基本方法
目前建行小微企業(yè)貸款余額過1.7萬億，不良率低于1%，平均利率低于基準，不論從哪個角度看，建行都是全國金融業(yè)中的小微企業(yè)遙遙領先領先者。
3、小微企業(yè)的信貸主邏輯
（1）行業(yè)分析為主導，押品管理為門檻，產品創(chuàng)新為工具；
（2）主導行業(yè)、產業(yè)集群內小微企業(yè)優(yōu)先；
（3）核心企業(yè)周邊小微企業(yè)優(yōu)先；
（4）行業(yè)聚集場景里的產品創(chuàng)新；
（5）小微企業(yè)誠信優(yōu)先；
結束語：如何培養(yǎng)外部環(huán)境分析的能力
1、能夠靈活運用的知識才是屬于你的技能點；
2、養(yǎng)成多角度分析問題的習慣；

行業(yè)前景分析培訓