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個人理財業(yè)務培訓

課程大綱：
一：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的法律界定
1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的內(nèi)涵和分類。
2、保證收益理財計劃的嚴格限定。
3、綜合理財服務的準入起點。
4、案例分析：年收入20萬家庭如何理財
5、案例分析：AA制家庭理財適宜選擇易變現(xiàn)金融資產(chǎn)
6、案例分析：白領夫妻月入8千仍啃老 如何理財生孩不差錢
7、案例分析：穩(wěn)定收入三口之家如何投資家庭保障計劃放首位

二：目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題
1、國家金融政策和法律法規(guī)不完善
2、個人理財業(yè)務專業(yè)人才匱乏
3、理財產(chǎn)品的創(chuàng)新落后于市場需求
4、案例分析：2012年七大理財風險案例
5、案例分析：團購理財產(chǎn)品存在風險

三：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的法律風險
1、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的法律風險。
2、宣傳和銷售中的法律風險。
3、證據(jù)保留的法律風險。
4、金融分業(yè)格局下的法律風險。
5、代客境外理財違反投資所在地法律法規(guī)的風險。
6、案例分析：1萬美元只贖回8800
7、案例分析：“靈通快線”營銷人員忽略對流動性風險的提示

四：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律風險的成因分析
1、相關法律法規(guī)不健全。
2、金融分業(yè)體制滯后于金融業(yè)務創(chuàng)新的整體趨勢。
3、銀行法律風險內(nèi)部控制機制不夠完善。
4、案例分析：信托理財產(chǎn)品的風險
5、案例分析：第三方理財?shù)姆娠L險

五：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律風險的防控對策
1、宏觀政策上支持個人理財業(yè)務發(fā)展
2、完善相關法律法規(guī)，改善商業(yè)銀行個人理財業(yè)務外部法制環(huán)境
3、大力培養(yǎng)商業(yè)銀行理財人才
4、實行必要的信息披露
5、促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的產(chǎn)品創(chuàng)新
6、加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律風險內(nèi)控機制建設
1)制定和完善商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的內(nèi)部規(guī)章制度。
2)提高工作人員的法律意識。
3)重視銀行法律部門“事前防范”職能的發(fā)揮

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