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家庭金融服務(wù)需求

 

課程背景：

“人民對(duì)美好生活的向往就是我們的奮斗目標(biāo)。”黨的十九屆五中全會(huì)審議通過(guò)的《中共*關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出，“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展必須遵循堅(jiān)持以人民為中心的原則，堅(jiān)持人民主體地位，堅(jiān)持共同富裕方向，始終做到發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果由人民共享，維護(hù)人民根本利益，激發(fā)全體人民積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，促進(jìn)社會(huì)公平，增進(jìn)民生福祉，不斷實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往。

隨后，*財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十次會(huì)議召開(kāi)，議題之一是研究扎實(shí)促進(jìn)共同富裕問(wèn)題。“三次分配”作為調(diào)節(jié)收入分配、實(shí)現(xiàn)共同富裕的有效路徑，成為此次會(huì)議中的一大亮點(diǎn)。未來(lái)，初次分配、再分配、三次分配協(xié)調(diào)配套將成為我國(guó)新的分配基礎(chǔ)性制度。

共同富裕不會(huì)是平均主義，不是劫富濟(jì)貧，而是在普遍富裕的基礎(chǔ)上允許有差別的共同富裕。我國(guó)GDP雖然已超1萬(wàn)美金，但沒(méi)有達(dá)到高收入國(guó)家的水平，即使把現(xiàn)在的全部平均分配，也達(dá)不到共同富裕。實(shí)現(xiàn)共同富裕，必須靠14億人民的艱苦奮斗，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，才能做到。

隨著新冠疫情的不斷發(fā)展，使全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會(huì)發(fā)展面臨極大挑戰(zhàn)。在這百年一遇全球危局之中，我們的家庭如何度過(guò)這場(chǎng)財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻，現(xiàn)有家庭風(fēng)險(xiǎn)管理體系重建、權(quán)益投資梳理就顯得尤為必要。

 

課程收益：

通過(guò)老師的講解，讓學(xué)員對(duì)共同富裕有一個(gè)全新的認(rèn)知，通過(guò)國(guó)家大目標(biāo)反觀我們的家庭財(cái)富管理目標(biāo)、家庭財(cái)富管理的5大需求、家庭資產(chǎn)的再認(rèn)識(shí)、家庭收支的平衡關(guān)系，推導(dǎo)出相應(yīng)的資產(chǎn)配置策略，讓學(xué)員自上而下的了解共同富裕下的資產(chǎn)配置策略原理及應(yīng)用。讓學(xué)員能夠?qū)⒗蠋熕v的內(nèi)容帶到實(shí)際的工作中，為更多的客戶帶來(lái)全新的資產(chǎn)配置思想和策略，為客戶的家庭多建立一份財(cái)務(wù)保障，為實(shí)現(xiàn)國(guó)家共同富裕的大目標(biāo)奉獻(xiàn)自己的一份力量。

 

課程受眾：

保險(xiǎn)公司銷售總監(jiān)、銷售經(jīng)理、大客戶經(jīng)理；

銀行行長(zhǎng)、支行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部主任、理財(cái)經(jīng)理、私人銀行部主任、私人銀行部理財(cái)經(jīng)理

 

課程大綱：

第一部分 關(guān)于共同富裕

一、從我國(guó)各時(shí)期領(lǐng)導(dǎo)人提出的共同富裕看國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

1、毛澤東首倡"共同富裕"，凝聚全國(guó)人民走上社會(huì)主義的大同之路

2、鄧小平提出貧窮不是社會(huì)主義，共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)特征

鼓勵(lì)一部分地區(qū)一部分人先富起來(lái)，先富帶動(dòng)、幫助后富，最終達(dá)到共同富裕

3、江澤民時(shí)期：兼顧效率與公平，強(qiáng)調(diào)在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的每一個(gè)階段都必須讓廣大人民群眾共享改革發(fā)展的成果

4、胡錦濤時(shí)期：人為本，科學(xué)發(fā)展，更加注重社會(huì)公平

5、*時(shí)期：精準(zhǔn)扶貧

*同志指出，"消除貧困、改善民生、實(shí)現(xiàn)共同富裕，是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是 我們黨的重要使命"。

6、我們已經(jīng)進(jìn)入全新的發(fā)展階段：

黨的十九大報(bào)告提出的2035年目標(biāo)和2050年目標(biāo)，都鮮明地體現(xiàn)了改善人民生活、 縮小差距、實(shí)現(xiàn)共同富裕的要求。

二、全面解讀共同富裕

1、 什么才是真正的共同富裕

2、 共同富裕的基本內(nèi)涵

(1) 共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)規(guī)定和奮斗目標(biāo)

(2) 共同富裕是普遍富裕基礎(chǔ)上的差別富裕

(3) 共同富裕是物質(zhì)生活和精神生活的全面富裕

(4) 共同富裕是部分到整體的逐步富裕

(5) 共同富裕是從低層次到高層次的過(guò)程富裕

3、 什么是財(cái)富的三次分配

(1) 初次分配

(2) 再次分配

(3) 三次分配

4、 “財(cái)富分配”與“收入分配”的本質(zhì)區(qū)別

5、 稅收是一切發(fā)展的核心基石

案例：薇婭被罰13、41億稅款背后的核心邏輯

(1) 金融資產(chǎn)稅將會(huì)變革

(2) 遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅將影響財(cái)富的傳承方式

(3) 非法收入和偷漏稅將被嚴(yán)查

6、 加速實(shí)現(xiàn)共同富裕的階段性偉大目標(biāo)

 

第二部分 全面富裕下的家庭資產(chǎn)配置策略

一、家庭財(cái)富管理的五大核心需求和六大財(cái)務(wù)比率

1、購(gòu)房需求

案例：房子到底還該不該買？如果要買應(yīng)該怎么買？

2、子女教育及教育金的儲(chǔ)備

案例：你想僅用40%的成本解決孩子教育金的問(wèn)題嗎？

3、父母及自己的養(yǎng)老規(guī)劃

案例：社?；鸬酿B(yǎng)老金替代率嚴(yán)重不足的今天，我們的養(yǎng)老問(wèn)題該怎么辦？

4、手中的現(xiàn)金管理

5、資產(chǎn)保值增值的需求

金融12大投資門(mén)類的深度分分析

6、六大財(cái)務(wù)比率在家庭理財(cái)中的作用

二、家庭資產(chǎn)都有哪些

1、 存量資產(chǎn)：房子、車子

2、 流量資產(chǎn)：公司，能賺錢的人

3、 金融資產(chǎn)：股票、基金、存款、保險(xiǎn)

4、 家庭資本公式深度刨析：

家庭資本=人力資本+金融資本

二、家庭資產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1、 人力資本的風(fēng)險(xiǎn)

(1) 意外

(2) 大病

(3) 收入增長(zhǎng)放緩

(4) 收入喪失

2、 金融資本的風(fēng)險(xiǎn)

(1) 金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

(2) 經(jīng)濟(jì)周期的影響

(3) 投資失敗

(4) 投資預(yù)期收益率不穩(wěn)定

四、通過(guò)兩大收入理論看家庭收支

1、 《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·T·清崎——收入四象限理論

2、 曾任哈佛經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)本杰明·弗里德曼——持久性收入理論

3、 穩(wěn)定的被動(dòng)收入以及持久性的穩(wěn)定被動(dòng)收入是家庭資產(chǎn)配置的重中之重

4、 家庭支出：會(huì)花、敢花、有規(guī)劃、有錢花

五、共同富裕下的保險(xiǎn)產(chǎn)品在家庭資產(chǎn)配置中的作用

1、 保險(xiǎn)的底層邏輯闡述

2、 保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁功能

把風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失降到*

3、 保險(xiǎn)的資金補(bǔ)償功能

4、 保險(xiǎn)的資金融通功能

(1) 國(guó)家層面

(2) 家庭財(cái)富管理層面

① 貸款

② 教育金

③ 養(yǎng)老金

5、 保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能

6、 買保險(xiǎn)就是買權(quán)力

在某些特定的時(shí)候，擁有金錢就等于擁有某種特定的權(quán)力

(1) 讓生命延續(xù)

(2) 讓自已有尊嚴(yán)的活著

(3) 讓孩子的教育可持續(xù)

(4) 為家庭做好財(cái)務(wù)防火墻

(5) 防止子女?dāng)〖?/div>
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