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基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理

 

課程背景：

當(dāng)前金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，金融機(jī)構(gòu)面臨的各種壓力空前。降準(zhǔn)降息動(dòng)作頻頻，利率市場(chǎng)化快速推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，存款保險(xiǎn)制度推出，銀行退出機(jī)制呼之欲出。這一切對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)，尤其對(duì)商業(yè)銀行的沖擊更是顯而易見。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行不良貸款已連續(xù)多個(gè)季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態(tài)勢(shì)。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強(qiáng)化制度建設(shè)，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的重要技術(shù)與方法。

 

培訓(xùn)對(duì)象

分支行行長(zhǎng)副行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人等

 

課程目標(biāo)

首先要系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)種類和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員法律行為，依法合規(guī)開展工作，*限度地減少銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

 

課程大綱：

第一部分 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)

一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

1、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

2、全員風(fēng)險(xiǎn)管理

3、全方位風(fēng)險(xiǎn)管理

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的三大核心內(nèi)容落地執(zhí)行的關(guān)鍵要素

1、商業(yè)銀行五大風(fēng)控目標(biāo)的設(shè)定方法

1）合規(guī)目標(biāo)的設(shè)定

2）真實(shí)目標(biāo)的設(shè)定

3）效益目標(biāo)的設(shè)定

4）戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定

5）安全目標(biāo)的設(shè)定

2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控五大要素的落地執(zhí)行工具

1）風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境檢查工具

2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具

3）風(fēng)險(xiǎn)管控工具

4）信息與溝通平臺(tái)

5）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督工具

3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行的必要條件

1） 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行必須解決的四個(gè)問題

2） 商業(yè)銀行執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的四個(gè)必要條件

3） 銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)施的四個(gè)關(guān)鍵要素

 

第二部分 全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理整體思路

一、貸前調(diào)查盡職

1、基于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的盡職調(diào)查

1） 三張財(cái)務(wù)報(bào)表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

2） 哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

3） 哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的長(zhǎng)期償債能力

4） 客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

5） 客戶的營(yíng)運(yùn)能力重點(diǎn)反映在哪些財(cái)務(wù)比率上

6） 有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

2、客戶表外因素的盡職調(diào)查

1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

2）客戶的內(nèi)部控制

3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸中管理

1、授權(quán)管理

2、流程控制

3、不相容職責(zé)的分離

4、強(qiáng)制休假制度

三、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸后預(yù)警機(jī)制

1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定

2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫(kù)有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3）如何對(duì)重點(diǎn)客戶實(shí)施重點(diǎn)跟蹤

2、有效的貸款風(fēng)險(xiǎn)處置方式

1）貸款擔(dān)保

2）貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

3）自有流動(dòng)資金比例控制

3、加強(qiáng)對(duì)執(zhí)行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實(shí)施步驟

4、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收

 

第三部分、信貸業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的兩大切入點(diǎn)及案例分析

一、以擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)管理為主要切入點(diǎn)

1、未辦理抵押登記抵押合同的法律風(fēng)險(xiǎn)

2、抵押合同與買賣合同一并簽訂法律風(fēng)險(xiǎn)

3、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押致法律風(fēng)險(xiǎn)的案例

4、共有財(cái)產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

5、如何防范查封陷阱法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及*法律救濟(jì)途徑

6、保證金質(zhì)押三種法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

7、擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析

8、擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請(qǐng)法院查封的法律風(fēng)險(xiǎn)

二、 以時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管理為切入點(diǎn)

1、案例：超過(guò)兩年訴訟時(shí)效的債權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)

2、超訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施

3、借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法

4、借款人失蹤的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

5、借款人破產(chǎn)逃債解決方法

 

第四部分 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的全員控制

一、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線

1、第一道防線業(yè)務(wù)部門

2、第二道防線風(fēng)險(xiǎn)部門

3、第三道防線審計(jì)部門

二、銀行在風(fēng)控過(guò)程中必須處理好五個(gè)關(guān)系

1、處理好控與被控的關(guān)系

2、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控與內(nèi)部監(jiān)督的關(guān)系

3、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度與道德自律的關(guān)系

4、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控效果與控制成本的關(guān)系

5、處理好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控層次與工作效率的關(guān)系

三、銀行風(fēng)控人員必須具備的三種能力

1、財(cái)務(wù)能力

2、法務(wù)能力

3、溝通能力

課程小結(jié)

 

基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理