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法律風險識別與防范

課程背景：
   近年來，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機構(gòu)與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業(yè)機構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴，管理不到位的問題。《民法典》于2021年正式實行，對銀行各方面業(yè)務(wù)產(chǎn)生了重大影響。監(jiān)管部門提出了內(nèi)控體系建 “三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽風險管理等要求。柜面業(yè)務(wù)是我國銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易發(fā)生操作風險?？梢哉f，操作風險貫穿于柜臺業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)。本課程從銀行的實際出發(fā)，重點講授銀行基層網(wǎng)點業(yè)務(wù)主要操作和法律風險點及管理，旨在提升運營人員合規(guī)風險意識。樹立銀行一線員工操作風險意識，把防范操作風險始終貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營之中，將有助于控制基層風險，減少損失，提升業(yè)績。  

課程收益： 
全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險 
了解柜面業(yè)務(wù)操作風險，學會如何在業(yè)務(wù)中防范風險，提高操作和法律風險防范能力 
通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提高員工的工作責任心，增強操作風險的防控水平 

課程對象：運營管理部相關(guān)人員、運營主管、會計主辦、柜員、新員工以及其他相關(guān)人員  

課程大綱 
前言：
一、《民法典》的初步認識
二、嚴監(jiān)管的形勢
三、游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)——“強監(jiān)管”下的強化制度建設(shè)、強化處罰力度的后監(jiān)管風暴是要求金融業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢！  第一講：重新認識柜面業(yè)務(wù)操作風險與現(xiàn)狀
一、柜面業(yè)務(wù)操作風險的概念
1、思考：識別和控制操作風險——你所在的營業(yè)網(wǎng)點有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)？你覺得有哪些風險點。
2、對合規(guī)的全新認識 
二、銀行柜面操作風險現(xiàn)狀
1、國內(nèi)168起操作風險案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn) 
2、國內(nèi)168起操作風險案例的基本特征 
3、重新梳理基層業(yè)務(wù)操作風險—識別和風險管理第一步 
三、目前銀行易發(fā)案件與風險防范 
1、外部侵害案件分析與風險防范
2、員工參與集資詐騙案件分析與防范 
3、員工挪用庫款及客戶資金案 
4、無真實交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風險防范 
5、非法出售客戶信息案件風險管理和監(jiān)管提示 
6、違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)案例
第二講：柜面業(yè)務(wù)主要操作與法律風險點及合規(guī)管理 
一、個人信息保護風險
1、案例分析
2、知識點：個人信息的范圍；法律的規(guī)定；監(jiān)管的要求；違法違規(guī)的危害
3、如何做到保護客戶個人信息。（制度建設(shè)要求、辦理業(yè)務(wù)要求）
二、告知義務(wù)風險
1、案例分析
2、知識點：法律上如何認定銀行盡到了告知義務(wù)
3、如何做到盡到告知義務(wù)：（制度完善要求、柜面服務(wù)要點）
三、代辦業(yè)務(wù)風險
1、案例分析
2、知識點：那些業(yè)務(wù)可以代理辦理？代理辦理的基本要求。
3、如何規(guī)范辦好代理辦理業(yè)務(wù)。（制度要求、柜面服務(wù)要點）
三、柜面預(yù)制合同風險
1、案例分析
2、知識點：法律對預(yù)制合同的要求
3、如何規(guī)范預(yù)制合同
四、存取款業(yè)務(wù)風險點和管理 
1、長短款風險點及客戶溝通管理 案例分析：
2、代理取款法律風險及管理 案例分析：
3、繼承取款法律風險及管理 案例分析
4、未成年人取款風險及管理 案例分析：
五、結(jié)算賬戶方面風險點及管理 
1、銀行賬戶管理主要風險點 案例分析
2、結(jié)算賬戶變更、撤銷手續(xù)不合規(guī) 
3、反洗錢知識與風險防范——人民銀行雙罰風暴 案例分析：
4、重點把控資料審核“三看”關(guān)——看人、看證、看章 
五、掛失業(yè)務(wù)風險點及管理 
1、掛失手續(xù)主要風險點 案例分析：掛失操作不合規(guī)引起的一起法律糾紛 知識點：掛失受理時效性的問題
2、特殊情況下的掛失取款 案例分析：特殊規(guī)則啟動取款案 知識點：特殊約定的相關(guān)問題 
3、服刑期間掛失取款 案例分析：配偶代辦掛失取款案件
4、成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示 案例分析：
六、重要空白憑證、印章風險點及管理 
1、重要空白憑證風險點 
2、套取空白存單 案例分析：

法律風險識別與防范