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擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

培訓(xùn)對(duì)象：公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、企劃總監(jiān)、市場(chǎng)總監(jiān)、營(yíng)銷總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)、人力總監(jiān)等企業(yè)決策層和高管層。

課程背景：
    天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。在商海搏擊的企業(yè)，總會(huì)不可避免地遇到各種各樣的危機(jī)。如同在戰(zhàn)場(chǎng)上沒(méi)有常勝將軍一樣，在現(xiàn)代商場(chǎng)中也沒(méi)有永遠(yuǎn)一帆風(fēng)順的企業(yè)，任何一個(gè)企業(yè)都有遭遇挫折和危機(jī)的可能性。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前有超過(guò)半數(shù)企業(yè)處于中高度危機(jī)狀態(tài)之中。世界排名前500名的大公司董事長(zhǎng)和總經(jīng)理調(diào)查時(shí)表明，有80%的被調(diào)查者同意，現(xiàn)代企業(yè)面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)就好像面對(duì)死亡一樣，已成為不可避免的事情，74%的被調(diào)查者認(rèn)為曾接受過(guò)重大風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。擔(dān)保企業(yè)就是以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作為營(yíng)利的手段，所以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控顯得尤為重要。
    如何在常態(tài)和動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理中獲得利益，把風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，確保企業(yè)利益的*化，這是擺在擔(dān)保公司面前的首要問(wèn)題，尤其是在企業(yè)不確定性因素急劇增加、風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度不斷加大的今天，擔(dān)保公司能否有效快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，如何采取恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理策略，來(lái)*限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失，成為衡量一個(gè)擔(dān)保公司是否有可持續(xù)發(fā)展提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要標(biāo)準(zhǔn)。

課程收益：
學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值，幫助企業(yè)預(yù)測(cè)及規(guī)避成長(zhǎng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)
學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理的策略和方法，掌握如何未雨綢繆、如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、如何把危機(jī)轉(zhuǎn)為商機(jī)

課程大綱
第一部分 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析
一、來(lái)自被擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)
二、來(lái)自擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)
三、來(lái)自合作貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)
四、來(lái)自現(xiàn)實(shí)社會(huì)、法律環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)
五、來(lái)自目前我國(guó)投融資體系不完善的風(fēng)險(xiǎn)
六、來(lái)自經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期的風(fēng)險(xiǎn)

第二部分  擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目評(píng)審操作實(shí)務(wù)
一、客戶資信調(diào)查   
1、明確的調(diào)查主線
2、設(shè)計(jì)嚴(yán)密的調(diào)查方案
3、建立科學(xué)的評(píng)估方法和評(píng)價(jià)體系
二、信用主體調(diào)查
1、企業(yè)償債能力的調(diào)查
2、在分析企業(yè)負(fù)債時(shí)要注意以下幾方面的問(wèn)題 
3、企業(yè)償債能力調(diào)查應(yīng)注意的問(wèn)題

第三部分  擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理
一、制定科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)制度來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)
1、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性
2、業(yè)務(wù)制度的先進(jìn)性、完善性
3、項(xiàng)目調(diào)查、評(píng)估、審批的嚴(yán)密性、科學(xué)性
二、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保措施
1、選擇反擔(dān)保物的原則
2、組合反擔(dān)保的設(shè)計(jì)
3、穩(wěn)健科學(xué)的評(píng)估
4、各項(xiàng)合同（包括事先的委托授權(quán)等）的簽訂，抵（質(zhì)）押登記的辦理
5、反擔(dān)保物處置渠道的設(shè)計(jì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制
三、建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制
1、注重增加擔(dān)?？蛻魯?shù)量，擴(kuò)大受保面
2、不斷進(jìn)行擔(dān)保品種創(chuàng)新，優(yōu)化擔(dān)保品種組合
3、合理控制擔(dān)保集中性風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)確定行業(yè)和單個(gè)客戶擔(dān)保集中度
四、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
1、按年提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金
2、按所得稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
五、信用擔(dān)保與保險(xiǎn)和再擔(dān)保
1、信用擔(dān)保與保險(xiǎn)的協(xié)作
2、信用擔(dān)保與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作
六、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目管理
１、建立完善的全程動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)控制風(fēng)險(xiǎn)全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控
２、擔(dān)保業(yè)務(wù)部門A、B角自控
３、業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)控制部門的前后臺(tái)互控
４、審計(jì)部門事前、事中、事后審計(jì)的監(jiān)控
５、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)
６、審、保、償分離：審保分離、風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)控； 前臺(tái)操作、后臺(tái)監(jiān)控
七、擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程管理控制和風(fēng)險(xiǎn)處置
1、受理登記風(fēng)險(xiǎn)
2、基本信息采集風(fēng)險(xiǎn)
3、立項(xiàng)初審，任務(wù)分配和分類歸檔
4、實(shí)地調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)
5、整理資料，撰寫調(diào)查報(bào)告
6、風(fēng)控審查風(fēng)險(xiǎn)
7、權(quán)限審批風(fēng)險(xiǎn) 
8、項(xiàng)目上會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
9、辦理出保風(fēng)險(xiǎn)
10、協(xié)助放款風(fēng)險(xiǎn)
11、保后監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
12、催促還款風(fēng)險(xiǎn)
13、擔(dān)保貸款的追償、保全風(fēng)險(xiǎn)
14、內(nèi)部稽核風(fēng)險(xiǎn)
15、擔(dān)保檔案管理風(fēng)險(xiǎn)
16、績(jī)效管理風(fēng)險(xiǎn)

擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理