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培訓(xùn)對象：審培官、個貸部經(jīng)理、風(fēng)險管理部、信用管理部、合規(guī)部等部門負(fù)責(zé)人、個金部客戶經(jīng)理等

 

   西方發(fā)達(dá)國家銀行個人金融服務(wù)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到其總收入的30％以上，在過去的幾年里，*的銀行業(yè)個人業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá)35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。而我國銀行個金業(yè)務(wù)普遍落后于西方發(fā)達(dá)國家，存在著產(chǎn)品技術(shù)含量低，遍地開花、品種單一、細(xì)分不夠、開發(fā)盲目、以產(chǎn)品為核心、等客上門等系列問題。改變個金業(yè)務(wù)條線目前的現(xiàn)狀，提高人才素質(zhì)是關(guān)鍵。本次課程專門為商業(yè)銀行個人金融服務(wù)員工設(shè)計。本培訓(xùn)體系科學(xué)地采用“綜合素質(zhì)·專業(yè)知識· 實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度”的綜合培訓(xùn)模式，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo)，通過情景模擬、案例分享、視頻資料、團(tuán)隊合作等互動方式，結(jié)合銀行職員個體素質(zhì)與技能差異，全面進(jìn)行實務(wù)及技能提升的“個性化解決方案”。

 

   提高個金業(yè)務(wù)人員的危機(jī)意識和風(fēng)險意識，營造以客戶為中心的工作氛圍，樹立以效益為導(dǎo)向的經(jīng)營理念，培育全員風(fēng)險管理意識，全面了解商業(yè)銀行個金業(yè)務(wù)條線的基本特征，熟悉個人貸款產(chǎn)品的工作流程及特點，學(xué)習(xí)并掌握個人信貸工作的技能和工具方法，全面提升參訓(xùn)人員在個金業(yè)務(wù)方面的實際操作能力和水平。

 

一、 商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)的信用管理

1、 運用5C1S信用工具評價借款人的信用

1）借款人的信用評分機(jī)制建立

2）借款人品行評定標(biāo)準(zhǔn)

3）反應(yīng)借款人能力的30個主要問題

4）驗證借款人資本實力的主要方法

5）如何考察借款人環(huán)境

6）借款人提供擔(dān)保品價值的認(rèn)定

7）借款人職業(yè)及家庭的穩(wěn)定性考量

2、 調(diào)查借款人償債能力的主要考察內(nèi)容

1）付款記錄（銀行付款記錄和信用額度）

2）個人收入

3）納稅開銷

4）就業(yè)情況

5）婚姻狀況

6）年齡

7）資產(chǎn)狀態(tài)（分期付款的資產(chǎn)）

8）抵押品

9）貸款用途

10）征信記錄

二、 商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理

1、 個人一手住房貸款及其它個貸產(chǎn)品的風(fēng)險共性

2、 通過組織和員工職能劃分控制風(fēng)險

3、 個金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的制度化建設(shè)

4、 個貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別技術(shù)和方法

5、 個貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理方法和手段

6、 怎樣建立個金業(yè)務(wù)條線的信息共享平臺

7、 如何加強個貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)督

8、 抵押貸款方式與風(fēng)險權(quán)數(shù)

9、 貸款期限與風(fēng)險權(quán)數(shù)

三、 商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新

1、產(chǎn)品創(chuàng)新的兩個動力

1）需求拉動型：常常是被動式創(chuàng)新

2）供給推動型（方法和技術(shù)驅(qū)動）

2、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的四個角度

1）從時間角度

2）從產(chǎn)品的角度

3）從條款的角度

4）從技術(shù)的角度

3、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的六種方法

1）基本衍生工具的創(chuàng)新

2）基本要素改變型的金融創(chuàng)新方法

3）靜態(tài)和動態(tài)復(fù)制型金融產(chǎn)品創(chuàng)新方法

4）基本要素分解型的金融產(chǎn)品創(chuàng)新方法

5）條款增加（組合）型金融產(chǎn)品創(chuàng)新方法

6）技術(shù)發(fā)展型金融服務(wù)（產(chǎn)品）創(chuàng)新方法