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   基于中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，此課綱是建立在全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念基礎(chǔ)上而制定的清收外拓課綱。因?yàn)槿鞒绦☆~貸款風(fēng)險(xiǎn)控制理念認(rèn)為：沒有不良的貸款，只有不良的貸款管理。其實(shí)我更希望通過這幾天的清收課程，讓我們學(xué)會以后更好的進(jìn)行貸后管理，盡可能的將貸款減少發(fā)生拖欠的概率，防優(yōu)于治！實(shí)踐證明是完全可以做到的。

 

1、清楚不良貸款的嚴(yán)重惡果以及清收不良貸款的意義

2、復(fù)盤：進(jìn)行不良清收的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，找出不良貸款產(chǎn)生的原因，是否存在欺詐行為

1) 積累貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制案例

2) 對癥下藥，有的放矢得進(jìn)行不良貸款的清收

3) 確定不良貸款客戶類型（非常重要，關(guān)系到后面用不同的清收策略和方法）

4) 反欺詐鑒別

3、掌握不同類型不良貸款客戶的清收策略和方法

4、規(guī)范清收流程（避免法律風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)）

5、談判原則及催收方法的學(xué)習(xí)

6、如何把專項(xiàng)清收與日常清收相結(jié)合

 

1、復(fù)盤：逾期原因分析

2、確定逾期原因及賬齡

3、確定逾期客戶類型幾特性

4、根據(jù)賬齡和類型指定催收策略和方法

5、電催/外放

6、外訪排程

7、資料準(zhǔn)備

8、外訪拍照錄音

9、中人談判/非中人查找

10、催收結(jié)束資料入庫

 

1、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念宣講

2、貸后管理講解

3、析討論可能出現(xiàn)逾期拖欠貸款的信號

14:30-17:30

1、產(chǎn)生不良貸款的危害性

2、分析不良貸款客戶的類型

3、是否存在貸款欺詐：欺詐鑒別

4、不同類型欠款客戶對應(yīng)的清收策略和方法

1) 主動(dòng)出擊

2) 感情投入

3) 幫助討債

4) 出謀劃策

5) 借助關(guān)系

6) 多方參與

7) 群體進(jìn)攻

8) 人員交換

9) 黑白臉

10) 領(lǐng)導(dǎo)出面

11) 組織干預(yù)

12) 信息捕捉

13) 剛?cè)嵯酀?jì)

14) 分批還款

15) 追究保證責(zé)任

16) 財(cái)產(chǎn)要挾

17) 公布黑名單

18) 依法起訴

 

1、清收工作的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，專項(xiàng)清收與日常清收

2、異議處理

3、清收談判的原則

4、清收工作的情緒和心態(tài)控制

14:30-17:30

1、欠款客戶復(fù)盤的重要性

2、如何進(jìn)行復(fù)盤：

1) 借款原因的復(fù)盤

2) 欠款客戶軟信息的復(fù)盤

3) 欠款客戶財(cái)務(wù)信息的復(fù)盤

4) 抽取機(jī)構(gòu)自己的欠款客戶資料進(jìn)行現(xiàn)場復(fù)盤

3、復(fù)盤的結(jié)論討論

 

8:30-9:00

1、晨會動(dòng)員，熱身活動(dòng)（太極拳）

9:00-9:30

1、當(dāng)天外拓清收客戶資料準(zhǔn)備

2、外拓清收的工具準(zhǔn)備

3、外拓分組，區(qū)域規(guī)劃

9:30-17:00

1、分區(qū)分組進(jìn)行外拓展業(yè)

17:00-18:00

1、總結(jié)當(dāng)天的外拓清收，問題討論

2、提前規(guī)劃第二天的外拓事項(xiàng)安排

 

1、總結(jié)三天的外拓結(jié)果

2、提出切合實(shí)際的清收方式

四、需要注意的事項(xiàng)

需要考慮逾期欠款客戶的民族是否是漢民族，如果是少數(shù)民族客戶，是否會涉及到宗教信仰問題？風(fēng)俗禁忌問題？

當(dāng)?shù)氐挠馄谇房羁蛻粼诘乩砦恢梅植忌掀羞€是偏分散？這個(gè)事項(xiàng)在外拓催收中一定要注意。

進(jìn)行外拓催收過程中，是否有第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行輔助？

如果走法律途徑，會有哪些可能發(fā)生的障礙？

以上注意事項(xiàng)會直接對催收效果有非常明顯的影響。