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貸款發(fā)放審核要點(diǎn)

    公司類授信放款審核要點(diǎn)及實(shí)務(wù)
    【課程背景】
    按照貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放公司類貸款時(shí)，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，來(lái)負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。放款審核環(huán)節(jié)，作為銀行授信生命周期中的重要一環(huán)，是按照現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章和銀行內(nèi)部管理制度，并結(jié)合當(dāng)前內(nèi)、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注熱點(diǎn)，對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)識(shí)別、化解和防范的過(guò)程，力求實(shí)現(xiàn)授信風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)控制、資產(chǎn)質(zhì)量的有效提升以及監(jiān)管要求的嚴(yán)格執(zhí)行，發(fā)揮對(duì)公授信“最后把關(guān)者”的作用。

    【課程目的】
    通過(guò)本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員熟悉公司類授信在放款時(shí)所要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相關(guān)管理要求，掌握金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人/擔(dān)保人主體資格、法律合同、擔(dān)保情況、授信用途和項(xiàng)目貸款合規(guī)性等方面的審核要求和操作實(shí)務(wù)，并可以有效運(yùn)用一些審核方法。

    【課程重點(diǎn)】
    借款人/擔(dān)保人主體資格審核、法律合同審核、擔(dān)保情況審核、授信用途審核和項(xiàng)目貸款合規(guī)性審核

    【課程時(shí)間】
    銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、放款審核人員

    【課程方式】
    專題講授+案例分享+問(wèn)題思考+總結(jié)提煉

    【課程大綱】
    前言
    1.公司類授信業(yè)務(wù)簡(jiǎn)要流程
    2.放款審核環(huán)節(jié)的職能
    3.課程預(yù)覽
    第一部分  主體資格審核
    一、借款人
    （一）企業(yè)性質(zhì)
    1.有限責(zé)任公司
    2.股份有限公司
    （二）經(jīng)營(yíng)范圍
    1.公司法規(guī)定
    2.經(jīng)營(yíng)許可證
    （三）法人、法定代表人及法人代表
    1.法人
    2.法定代表人
    3.法人代表
    （四）決策機(jī)制
    1.股東
    2.股東會(huì)
    3.執(zhí)行董事
    4.董事會(huì)
    （五）決議有效性
    （六）企業(yè)征信
    二、擔(dān)保人
    （一）擔(dān)保人是股東有限公司的
    （二）擔(dān)保人是上市公司的
    （三）擔(dān)保人是中外合資、合作、外資企業(yè)的
    （四）以中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)的資產(chǎn)設(shè)定抵質(zhì)押的
    （五）擔(dān)保人是全民所有制的
    （六）子公司為母公司擔(dān)保的
    （七）擔(dān)保人是自然人的
    （八）境外企業(yè)或個(gè)人為境內(nèi)公司提供擔(dān)保
    第二部分  授信合同審核
    一、授信合同結(jié)構(gòu)圖
    二、授信品種
    （一）綜合授信額度
    1.定義
    2.授信額度協(xié)議/授信業(yè)務(wù)總協(xié)議
    （1）業(yè)務(wù)范圍
    （2）授信品種、金額、期限
    （3）使用規(guī)則
    （4）擔(dān)保條款
    （5）聲明與承諾
    （6）違約事件及處理
    （二）最高額擔(dān)保
    1.定義及分類
    2.最高額擔(dān)保合同
    （1）最高額保證合同（公司/個(gè)人）
    （2）最高額抵押合同（公司/個(gè)人）
    （3）最高額質(zhì)押合同（公司/個(gè)人）
    （三）流動(dòng)資金貸款
    1.定義
    2.流動(dòng)資金借款合同
    （1）授信用途
    （2）金額、期限、利率、提款日、提款條件及擔(dān)保條款
    （3）支付條款
    （4）還款
    （5）聲明與承諾
    （6）違約事件及處理
    （7）綠色信貸
    （四）固定資產(chǎn)貸款
    1.定義
    2.固定資產(chǎn)借款合同
    （1）授信用途
    （2）金額、期限、利率、提款日及擔(dān)保條款
    （3）提款條件
    （4）支付條款
    （5）放款與還款
    （6）聲明與承諾
    （7）違約事件及處理
    （8）綠色信貸
    （五）保證/抵押/質(zhì)押合同
    1.定義及分類
    2.擔(dān)保合同
    （1）保證合同（公司/個(gè)人）
    （2）抵押合同（公司/個(gè)人）
    （3）質(zhì)押合同（公司/個(gè)人）
    第三部分  擔(dān)保審核
    一、保證
    （一）定義
    （二）連帶責(zé)任保證和一般保證
    二、抵押
    （一）定義
    （二）抵押物
    1.土地使用權(quán)與建筑物
    2.在建工程
    3.機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、船舶、航空器等動(dòng)產(chǎn)
    4.礦業(yè)權(quán)
    5.海域使用權(quán)
    三、質(zhì)押
    （一）定義
    （二）質(zhì)押物
    1.匯票、支票、本票
    2.債券、存款單、保證金
    3.倉(cāng)單、提單
    4.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)、理財(cái)產(chǎn)品
    5.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)
    6.應(yīng)收賬款和出口退稅賬戶
    7.收費(fèi)權(quán)
    8.信用證
    9.法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利
    （1）林木
    （2）存貨
    四、抵質(zhì)押的審核要點(diǎn)
    （一）有效性
    （二）一致性
    （三）估值
    （四）保險(xiǎn)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓
    （五）抵質(zhì)押率
    （六）最高額抵質(zhì)押查詢
    （七）動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押、受讓的查詢單
    （八）若干問(wèn)題
    第四部分  授信用途審核
    一、流動(dòng)資金貸款
    1.證明材料
    2.審核要點(diǎn)及方法
    二、固定資產(chǎn)貸款
    1.證明材料
    2.審核要點(diǎn)及方法
    三、借新還舊、還舊借新、置換貸款、貸款重組、貸款展期與無(wú)還本續(xù)貸的區(qū)別
    第五部分  項(xiàng)目貸款合規(guī)性審核
    一、項(xiàng)目審批類文件
    （一）主要文件
    1.項(xiàng)目審批/核準(zhǔn)/備案文件
    2.項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)估的批復(fù)文件
    3.項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案等批復(fù)文件
    4.可行性研究報(bào)告
    5.項(xiàng)目的開工令、開工許可證或施工許可證等
    6.特殊項(xiàng)目的審批材料
    （1）房地產(chǎn)（包括工業(yè)廠房、園區(qū)、市政基礎(chǔ)、保障性安居工程、學(xué)校、醫(yī)院）
    （2）土地儲(chǔ)備
    （3）核電/水電/火電/風(fēng)電/電網(wǎng)工程
    （4）港口/碼頭
    （5）公路/鐵路/橋梁/軌道交通
    （6）船舶建造
    （7）煤炭開采
    （8）技改、裝修、購(gòu)置類項(xiàng)目
    （9）資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持類
    （二）審核要點(diǎn)
    1.合規(guī)性
    2.有效性
    3.一致性
    4.完整性
    5.適用性
    二、資本金到位情況
    1.資本金定義
    2.資本金的判定依據(jù)
    3.不同項(xiàng)目資本金比例的*要求
    4.審核要點(diǎn)及方法
    三、工程進(jìn)度
    1.證明材料
    2.審核要點(diǎn)及方法
    四、以房地產(chǎn)為例的綜合分析案例
    第六部分  問(wèn)與答
    針對(duì)學(xué)員在課堂上提出的問(wèn)題進(jìn)行解答

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