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銀行貸前調(diào)查技巧

課程簡(jiǎn)介
? 我的工作是銀行信審/風(fēng)控/客戶經(jīng)理，我怎么識(shí)別來我行貸款的企業(yè)在財(cái)報(bào)真實(shí)性上是否公允？我在貸前調(diào)查中，應(yīng)該問些什么，看些什么，做些什么，查些什么，才能夠真的了解一家企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況？
? 本課程完全從銀行實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，針對(duì)銀行的貸款業(yè)務(wù)，通過手把手教學(xué)員企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的各種方法，結(jié)合大量的案例分析，展示銀行常用的貸前調(diào)查技巧，使銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)人員獲得專ye價(jià)值和實(shí)操技能的綜合提升。
? 講師擁有超過15年的信貸及海內(nèi)外投融資經(jīng)驗(yàn)，以及超過10年的銀行、企業(yè)和高校授課經(jīng)驗(yàn)，熟悉實(shí)操信貸、股權(quán)投資、財(cái)務(wù)融資（海外）等業(yè)務(wù)流程，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的實(shí)戰(zhàn)痛點(diǎn)有著深刻的理解，并致力于財(cái)務(wù)知識(shí)普及的通俗化解讀，讓每位工作崗位涉及財(cái)務(wù)報(bào)表分析的員工具備一定水平的財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力。

課程收益
本課程不涉及深?yuàn)W的財(cái)務(wù)專ye知識(shí)，從大量工作及生活案例入手，增強(qiáng)員工在實(shí)際工作中分析財(cái)務(wù)報(bào)表的能力，為員工總結(jié)貸前調(diào)查技巧，共同為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值增殖。
? 會(huì)做財(cái)務(wù)報(bào)表分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展中存在的問題。
? 了解企業(yè)資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量與企業(yè)發(fā)展的關(guān)系。
? 了解企業(yè)的利潤(rùn)情況，是否具有可持續(xù)發(fā)展的能力，發(fā)展?jié)摿Υ蟛淮蟆?br /> ? 了解企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，能否抵御住“黑天鵝”事件的侵襲。
? 掌握貸款企業(yè)財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析的各種方法和技巧，能準(zhǔn)確找到企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的要害之處。

課程對(duì)象
? 銀行客戶經(jīng)理
? 銀行資信評(píng)估人員

課程大綱
模塊一：課程介紹+案例導(dǎo)入（1小時(shí)）
一、課程簡(jiǎn)介
1.課程框架：貸前調(diào)查的一般思路：中西醫(yī)結(jié)合
案例：某物流公司——抵押物重要嗎？
案例：高鐵上的思考——SM集團(tuán)在做低利潤(rùn)嗎？
案例：史上蕞不務(wù)正業(yè)公司QA股份
5分鐘讀懂上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表
10分鐘讀懂非上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表
互動(dòng)：銀行在哪里藏利潤(rùn)？
2.課程目標(biāo)
3.課程大綱

模塊二：財(cái)務(wù)報(bào)表分析（3小時(shí)）
二、初識(shí)三大表
1.感性認(rèn)識(shí)——底子、面子、日子
2.理性認(rèn)識(shí)——庖丁解牛之結(jié)構(gòu)與核心問題
三、資產(chǎn)負(fù)債表
1.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析
2.流動(dòng)資產(chǎn)類科目
案例：LS之死
案例：創(chuàng)業(yè)板第壹造假案ZZD
3.非流動(dòng)資產(chǎn)類科目
案例：一個(gè)U盤引發(fā)的血案：WFSK
四、利潤(rùn)表解讀
1.利潤(rùn)表結(jié)構(gòu)分析
2.成本與費(fèi)用：會(huì)計(jì)造假的常見手法之費(fèi)用資本化
3.收入與利潤(rùn)：核心利潤(rùn)才能反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況
4.凈利潤(rùn)的五大來源
互動(dòng)：七家公司利潤(rùn)表對(duì)比分析
5.初窺財(cái)務(wù)造假
五、現(xiàn)金流量表解讀
1.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)分析
2.現(xiàn)金流量表關(guān)注重dian：凈額
案例：GL和LS現(xiàn)金流量表對(duì)比分析
3.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流分析
案例：MT和LS現(xiàn)金流量表對(duì)比分析
4.投資活動(dòng)現(xiàn)金流
案例：ZZD現(xiàn)金流量表分析
5.籌資活動(dòng)現(xiàn)金流
案例：LS現(xiàn)金流量表分析
六、財(cái)務(wù)報(bào)表分析總結(jié)
1.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的四大法寶
2.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的蕞高奧義——數(shù)字敏感性
3.5分鐘弄清三張報(bào)表表間邏輯關(guān)系
4.報(bào)表造假的四重境界
5.財(cái)務(wù)報(bào)表分析三板斧
互動(dòng)：手把手教你出具一個(gè)真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)告

模塊三：貸前調(diào)查技巧（2小時(shí)）
七、貸前調(diào)查技巧
1.中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)未來十年簡(jiǎn)析
2.你的未來在哪里？——銀行業(yè)現(xiàn)狀簡(jiǎn)析
3.信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露的原因
4.天時(shí)：行業(yè)分析
案例：銀行業(yè)“黃金十年”分析
案例：上海鋼貿(mào)行業(yè)崩塌案例反思
案例：經(jīng)濟(jì)周期是什么？——小談豬肉價(jià)格
互動(dòng)：蕞好的貸款都是蕞差的時(shí)候放的
互動(dòng)：2019年銀行資產(chǎn)排名——你的對(duì)手在哪里？
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
5.地利：區(qū)域環(huán)境分析
案例：你的企業(yè)會(huì)在哪里投資？
案例：為什么上海的銀行不貸款給福建人？
6.人和：企業(yè)家精神
案例：你會(huì)貸款給這家成立三年的公司嗎？
7.貸款調(diào)查方法
企業(yè)陳述——實(shí)話好說謊話難編
互動(dòng)：客戶的六大套路
證人證言——兼聽則明偏信則暗
案例：跟著渾水學(xué)調(diào)查。
書面材料——口說無憑立字為據(jù)
現(xiàn)場(chǎng)考察——耳聽為虛眼見為實(shí)

銀行貸前調(diào)查技巧