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個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

課程背景：
隨著客戶理財(cái)觀念的逐漸成熟，以及財(cái)富管理市場(chǎng)由藍(lán)海進(jìn)入紅海，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈：第三方財(cái)富管理、獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)迅速掘起，信托、基金等公司紛紛成立財(cái)富管理中心，繞過(guò)銀行直接面向終端客戶，銀行在產(chǎn)品上的優(yōu)勢(shì)己經(jīng)越來(lái)越少。

課程收益：
1. 掌握資產(chǎn)的特點(diǎn)和配置方法
2. 通過(guò)資產(chǎn)配置提高客戶貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度
3. 通過(guò)掌握資產(chǎn)配置技巧提高理財(cái)經(jīng)理交叉銷售率
4. 增加理財(cái)經(jīng)理職業(yè)認(rèn)同，提高隊(duì)伍穩(wěn)定性

課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、營(yíng)銷主管等營(yíng)銷相關(guān)人員

授課方式：案例分享、知識(shí)講解

課程大綱/要點(diǎn)：
一、 銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)和特點(diǎn)
1. 未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品的主要趨勢(shì)
2. 理財(cái)產(chǎn)品分類及主要特點(diǎn)
1) 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
2) 債券型理財(cái)產(chǎn)品
3) 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
4) 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品
5) 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
? 產(chǎn)品案例介紹：外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

二、 大數(shù)據(jù)時(shí)代下的客戶理財(cái)需求分析
1. 銀行和客戶對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的理解存在較大的差距
2. 大數(shù)據(jù)的新趨勢(shì)－『羊毛出在狗身上，由豬買(mǎi)單』
3. 銀行對(duì)內(nèi)部可用信息的使用率僅為34%
4. 善用大數(shù)據(jù)技術(shù)，企業(yè)能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
5. 基于客戶理財(cái)規(guī)劃的營(yíng)銷與維系策略
1) 理財(cái)規(guī)劃的目的
2) 客戶的需求是什麼
3) 配合生命周期提供理財(cái)服務(wù)
6. 利用大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)細(xì)分客戶，*營(yíng)銷

三、 資產(chǎn)配置能力提升
1. 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖
2. 穩(wěn)固一生的資產(chǎn)配置（資產(chǎn)配置優(yōu)先次序）
3. 如何進(jìn)行資產(chǎn)配置？

四、 專業(yè)家庭金融需求規(guī)劃步驟
1. 理財(cái)規(guī)劃流程
1) 建立客戶關(guān)系
2) 收集客戶資料，確定目標(biāo)和期望
? 獲取客戶信息和基本需求
? 客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，預(yù)防不當(dāng)銷售和錯(cuò)誤銷售
3) 客戶財(cái)務(wù)狀況分析
? 采用專業(yè)財(cái)務(wù)評(píng)估模型
4) 綜合和提出財(cái)務(wù)規(guī)劃
? 根據(jù)資產(chǎn)配置方案提供理財(cái)策略
5) 執(zhí)行和跟蹤理財(cái)規(guī)劃
? 單獨(dú)的投資規(guī)劃
? 應(yīng)該考慮全線的理財(cái)規(guī)劃工具

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