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授信業(yè)務(wù)法律

課程背景：
近年來銀行利潤來源趨于多元化，但授信業(yè)務(wù)仍是銀行的主要業(yè)務(wù)和主要收入來源。授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低直接決定了銀行的盈利水平?？刂剖谛艠I(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，對于銀行的穩(wěn)健發(fā)展具有重要意義。
課程收益：
1.幫助培訓(xùn)對象分析授信業(yè)務(wù)熱點(diǎn)問題所涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，探討風(fēng)險(xiǎn)控制措施；
2.幫助培訓(xùn)對象全流程梳理授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案說法，分享實(shí)務(wù)解決方案。
課程對象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、審批人員
授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)

課程大綱：
一、當(dāng)前形勢
1.監(jiān)管環(huán)境
1)監(jiān)管政策：擴(kuò)總量重展期政策糾偏
2)監(jiān)管趨勢：強(qiáng)監(jiān)管注重個(gè)人問責(zé)
案例1：化解不良禁業(yè)案
2.司法環(huán)境：金融審判監(jiān)管化趨勢明顯
1)九民紀(jì)要
2)最高人民法院關(guān)于依法妥善審理涉新冠肺炎疫情民事案件若干問題的指導(dǎo)意見（二）
案例2：資管新規(guī)案
3)民法典介紹
總體情況
物權(quán)篇
合同篇

二、主體資格法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1.借款人
1)未成年人貸款，行嗎？
2)如何認(rèn)定是否成年？
3)村民委員會(huì)貸款，行嗎？
4)外國人貸款，行嗎？
5)有多次逾期記錄的客戶貸款，行嗎？
6)續(xù)授信，經(jīng)營期限需要再核查嗎？
7)工商信息查詢單的股權(quán)結(jié)構(gòu)與章程不一致，怎么辦？
8)企業(yè)及實(shí)際控制人貸款，統(tǒng)一授信？
9)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，統(tǒng)一授信？
10)核對本件與原件，有必要嗎？ 
11)未有效識(shí)別客戶身份資料，行嗎？
12)夫妻一方借款，即夫妻共同債務(wù)？ 
13)明知借名貸款放款，有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
2.擔(dān)保人
1)哪些主體不能作為擔(dān)保人？
2)如何判斷企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門？企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門提供保證后如何承擔(dān)保證責(zé)任？
3)如何判斷“以公益為目的的事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體”？
4)公司為個(gè)人股東提供保證，行嗎？
5)未成年人名下房地產(chǎn)抵押，行嗎？

三、資金用途法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1.個(gè)人消費(fèi)貸款買房炒股，行嗎？
2.存單質(zhì)押貸款的資金用途，需要關(guān)注嗎？
3.以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？
4.資金用途與經(jīng)營范圍不符，行嗎？ 
5.貸款資金集中使用，行嗎？
6.貸款資金回流，行嗎？
7.借款人改變資金用途，保證人脫保？
8.銀票缺乏真實(shí)貿(mào)易背景，行嗎？

四、擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1.保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1)保證人沒有代償能力，保證合同無效？
2)哪些情形造成保證無效？
3)保證無效的法律后果是什么？
4)接受公司為他人債務(wù)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)注意哪些問題？
5)主合同變更未經(jīng)保證人同意，保證人脫保？
6)保證期間如何計(jì)算？
7)展期追加最高額保證，行嗎？
8)借款人騙貸，保證人脫保？
9)夫妻單方對外擔(dān)保，有效嗎？ 
10)保證人簽字虛假，抵押人脫保？
11)貸款合同未列明最高額保證合同的保證人，承擔(dān)保證責(zé)任？
12)保證企業(yè)注銷，保證人脫保？
13)多個(gè)保證人為一筆債務(wù)提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
14)保證人之間將連帶責(zé)任改為按份責(zé)任，對銀行有約束力嗎？
15)可以從保證人賬戶直接扣收嗎？
2.抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1)最高額抵押擔(dān)保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
2)部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用？
3)擔(dān)保范圍=擔(dān)保數(shù)額=擔(dān)保責(zé)任？
4)貸款發(fā)放前是否需進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查？
5)抵押與租賃的沖突，如何化解？
6)工程款優(yōu)先受償權(quán)與銀行抵押權(quán)沖突，怎么辦？
7)抵押預(yù)告登記=抵押登記？ 
8)抵押物被查封后展期，納入最高額擔(dān)保范圍嗎？
9)辦理抵押登記=有抵押優(yōu)先受償權(quán)？
10)擔(dān)保數(shù)額=應(yīng)清償數(shù)額？
11)一物二抵的清償順序是什么？
12)無還本續(xù)貸，行嗎？需重新辦抵押登記？
3.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1)保證金質(zhì)押=安全？
2)被執(zhí)行人保證金賬戶內(nèi)存款可否查凍扣？
3)出質(zhì)后的股權(quán)能否轉(zhuǎn)讓？
4)理財(cái)產(chǎn)品能質(zhì)押嗎？
5)應(yīng)收帳款質(zhì)押如何操作？

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